買房必看！專家教你檢視房貸三大關鍵
擁有一棟屬於自己的房屋，是每個人都夢寐以求的目標。然而，受到景氣不佳、職場蕭條、生活成本上升等現實因素的影響，對於新一代的年輕人來說，「買房」難度節節攀升。更何況，一般民眾缺乏父母的經濟支持，需要數十年的精打細算與省吃儉用，才有辦法在理想階段籌措足夠的購房資金。最重要的是，買房不僅要籌備數百萬元的自備款，能否談到合宜的貸款利息與還款期限，也會影響未來數十年的生活品質。
對於有意購房的人們來說，瞭解貸款利率與後續的還款金額是至關重要的事。因此，順翌當鋪團隊將在本篇文章中以「房貸1000萬元為例」，直接為大家計算出實際的還款金額，並解釋申辦房貸的重要名詞與注意事項。希望透過我們的說明，能協助大家挑選最適合自己的房貸方案。
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房貸怎麼挑？三大重點一次看
．依每月閒置資金去挑選貸款年限：常見的房貸年限分為20年、30年、40年，期限越短，利息總支出越少，每月應繳金額越高。反之，若年限越長，利息總支出較多，每月應繳金額則較少。在挑選合適的貸款年限時，可直接觀察每月的閒置資金有多少，並以此為基礎進行挑選。建議民眾在選擇房貸方案時，應注意「提前清償之違約條款」，瞭解提前清償是否要支付違約金，並將此納入考量。
．寬限期，先甘後苦應慎選：房貸寬限期是指在某段時間內，民眾無需支付房貸本金，只需支付房貸利息。待寬限期結束後，民眾就需支付應繳本金和相應利息，房貸壓力會劇增，應謹慎評估自己是否可以承擔未來的還款金額。房貸寬限期通常是1至3年，假設房貸年限為30年，寬限期為2年，意味著民眾前2年只需償還利息，而未來的28年則需將貸款本金和利息全數清償，是一種先甘後苦的還款方式，絕對要慎選。
．利率分段還是單一，依自身需求評估：如今的房貸利率多以「指數型房貸」為主，指數型房貸可拆分為「指標利率」和「加碼利率」，是一種會隨基準利率上下浮動的貸款方案。指標利率即中央銀行宣布升降息，加碼利率則是銀行根據借款人的申貸條件（存款、收入、信用、還款能力）來制定加碼或減碼。而借款人可選擇要單一利率還是多段利率，單一利率是指加碼利率在借款期間不變，而多段利率會呈現前期較低、後期較高的情況，意味著借款人的還款負擔會越來越重，可依自身需求挑選。
房貸1000 萬每月要繳多少？直接試算給你看
房貸的還款方式原則上可分為本金平均攤還和本息平均攤還，差別在於前者的還款本金固定，利息會逐漸減少，每月應付金額也會逐漸減少；而後者則是將每月應付金額固定，總付本金較多，利息總支出也比較多。
| 比較因素 | 固定因素 | 變動因素 | 試算結果 |
| 本金均攤 | 本金：1000萬元 利率：2.0%，單一利率 貸款期限：30年 無寬限期 |
每月還款金額遞減 | 首月支付額為44,444元。 末月只需支付27,824元 總計利息：301萬元。 |
| 本息均攤 | 本金：1000萬元 利率：2.0%，單一利率 貸款期限：30年 無寬限期 |
每月還款金額固定 | 每月支付額為36,962元。 總計利息：331萬元。 |
| 貸款年限 | 本金：1000萬元 利率：2.0%，單一利率 無寬限期 |
貸款期限20年 | 以本息均攤為例 本息均攤的每月還款金額為50,588元 |
| 本金：1000萬元 利率：2.0%，單一利率 無寬限期 |
貸款期限30年 | 以本息均攤為例 每月還款金額為36,962元。 |
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| 寬限期 | 本金：1000萬元 利率：2.0%，單一利率 貸款期限：30年 |
寬限期1年 | 以本息均攤為例 前一年只需支付利息16,667元。 一年後每月需付37,893元。 總計利息：339萬元。 |
| 本金：1000萬元 利率：2.0%，單一利率 貸款期限：30年 |
寬限期3年 | 以本息均攤為例 前三年只需支付利息16,667元。 三年後每月需付39,969元。 總計利息：355萬元。 |
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