什麼是房屋二胎？

如何申請房屋二胎？

房屋二胎簡單來說就是利用借貸人名下的房屋不動產做為抵押品，由於申辦房屋二胎的手續相當繁瑣，一般人通常會委託民間代書申辦，如果在銀行申辦位通過，借貸人就可以找尋民間二胎來辦理，也是快速獲得資金的方法之一。

 民間代書：
若借貸人有房屋二胎借貸需求時，借貸人不想準備繁雜的相關文件以及跑申辦流程，就可以委託土地代書、地政士或是土地登記專業代理人這類型的專業人士協助，來處理房屋二胎相關申辦，請代書可以協調買賣雙方處理文件、銀行、進度追蹤等，代書則是會收取服務費。

 民間二胎：
若借貸人本身條件不佳無法辦理銀行借貸，有些民間代書會介紹民間二胎業者給借貸人，民間二胎的業者擁有資金，甚至有些代書資金相當充裕也會自己擔任金主，不過缺點是民間房屋金主多又複雜，建議借貸人還是找有政府立案合法登記的業者較有保障，當鋪也可申辦房屋土地不動產的二胎或是中小企業周轉等大額借貸服務，建議可以來電諮詢相關業務。

申辦房屋二胎的注意事項

房屋二胎借貸不論是在借款額度或是利息都比信用貸款來的好，也不會受負債比22倍的限制，但還是有幾點注意事項要請借貸人留意，在申辦房屋二胎前必須小心謹慎，衡量自身條件，避免借貸人再次淪陷缺資金的狀況。

 還款寬限期
借貸人要特別留意房屋二胎是沒有提供寬限期，不過為因應借貸人的需求，有部分金融金購業者有提供寬限期，最常甚至可以延至3年，因此借貸人可以依照個人的需求來進行申辦。

 房屋二胎利率
房屋二胎借貸對於民間金融機構與銀行來說，在法律上的求償順位是第二位，比起第一位的原銀行借貸需承擔更大的風險，所以利息通常會高出一般的房貸，借貸人須謹慎評估自身能力。

 關於房屋二胎抵稅
由於申請房屋二胎會增加借貸人的利息支出，但房屋二胎的利息是無法依據所得稅法作為可扣除抵稅的條件。

 關於金融機構承接
房屋二胎借款在法律上屬於第二順位，因此在金融機構的風險會較高，所以通常很少有金融機構會願意承接。此時，借貸人可以考慮轉向民間二胎貸款來借貸，比如當舖業者或是融資公司，這兩家業者對於借貸人的信用條件比銀行的要求還要低，而且申辦簡便快速、審核過件率又高，即便利息高，以整體來講還是佔極大的優勢，若有資金需求的借貸人，可以以這兩種業者來申請房屋二胎借款。

 貸款壓力增加
若借貸人將房屋貸款從原先的一筆金額變為二筆，相對還款壓力也會隨之增加，因此在申辦前務必了解自身條件是否能夠承受這些壓力，比如收入、信用、財利等，建議可以多找幾家當舖業者或是金融機構諮詢，挑選合適的借貸方案。

申辦房屋二胎會有那些風險？

經由上述提到，申辦房屋二胎借貸的利息會比銀行貸款來的高，在法律上又是第二順位貸款，因此對於當舖業者與民間金融機構來說風險較大。借貸人在申辦前請務必留意各家當舖業者或是民間金融機構的各家借貸利率，此外業者是否合法也相當重要，以下敘述提醒借貸人可能會遇上的風險，看過本文後希望借貸人能對於相關知識有初步的概念，將風險降到最低：

 關於利息：通常房屋二胎是按月計算利息，借貸人可以試著計算每月利息是否符合相關法規，當舖業者月利息以2.5%為限，若超過上限請務必提高警覺。
 收費是否合理：不合法的當鋪業者在申辦房屋二胎借貸時，會要求借貸人先繳交一筆費用，若借貸人欲當鋪業者有該行為，須小心警慎。

 留意個人隱私：一般而言，若有業者在申辦任何借貸前，要借貸人提供個人證件或是銀行帳戶資料，這些都屬於違法行為，後續可能會有帳戶盜用或是各資外洩的相關風險，請借貸人務必在申辦前千萬不要提供相關資料。

 實體店面：只要是合法政府立案的公司必定會有實體店面，若有不肖業者要求在其他場所簽訂當票就要特別留意，可能遇上不法業者。

 地政事務所：當借貸人與民間房屋二胎借款業者雙方談妥後，雙方需要親臨戶政事務所申辦房屋抵押權的相關設定，若沒有相關流程，那麼該借貸機構可能屬於不合法店家。

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